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面對國銀遭史無前例的重罰,財政部國庫署署長阮清華昨表示,本周將邀集兆豐銀行在內的八大公股行庫「喝咖啡」,要全面檢討、強化內稽內控以及法令遵循,避免類似事件再發生。
公股行庫主管抱屈
對於兆豐遭重罰,在美也有分行的公股行庫主管抱屈說,台灣銀行要國際化最大的問題就是規模太小,能賺錢靠的是微薄淨利差、降低人事成本,比起國際級金融機構背後有龐大專業法律人才「團隊」做後盾,國銀法律團隊顯得不足,落入不合規、被罰款、侵蝕獲利的惡性循環當中。該行庫主管也建議財政部,未來應撥充裕預算,讓行庫有更多培養法律專業團隊的南投借錢週轉能量,足以抗衡其他先進國家的競爭實力。
對於本周哪一天邀八大公股行庫喝咖啡,國庫署署長阮清華昨表示,時間還沒訂定,但銀行是高度管制的行業,像美國對洗錢、反恐很在乎,行庫想要跟美國或其他國家做生意,相南投借錢週轉關法令如何貫徹、落實一定要有個決策。
全面檢視存匯紀錄
據了解,包括合庫、一銀、華銀、台銀、土銀等在美國有分行的大型公股行庫,將自本周一起全面檢視旗下美國分行在過去3年的存匯紀錄,並比對美國最新的監管要求,避免誤踩地雷。
行庫主管指出,在紐約當地的監理習慣,是每3至5年會進行一次例行金檢,以此次兆豐銀行事件來看,DFS是在去年3月檢查時,發現2012年的數筆交易有申報缺失。
謝金河籲查洗錢案
兆豐銀行紐約分行涉洗錢案遭美重罰,財信傳媒董事長謝金河昨在臉書發文指出,這件事不單純,迄今不知道誰在洗錢,建議政府把洗錢案查清楚,攤在陽光下,才是釐清爭議的最好方式。
謝金河指出,「洗錢的人沒事,罰款卻是全民負擔,這是多麼奇怪的事?」他懷疑,洗錢事件不單純,也可能涉南投借錢週轉及敏感的政治洗錢案件。
他指出,有三個重點必須釐清,首先,兆豐金前董事長蔡友才提前請辭,其次,兆豐金有前總統夫人周美青在此任職,讓洗錢案格外敏感;第三,民進黨完全執政,應該把洗錢案內情完全揭露,攤在陽光下。

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此次兆豐銀遭美國紐約州DFS重罰,由於檢查結果出爐時間點正好是兆豐金前董事長蔡友才去職前,因此引起市場傳言與聯想,對此,兆豐金內部有不少主管為前董事長蔡友才抱屈指出,這問前財長張盛和最清楚:「老董早自去年起,就已向前張盛和請辭十數次!」
蔡友才與前財長張盛和是當年政大財稅系系友,雙方有相當的南投借錢週轉交情,包括想辭職這件事,蔡友才打從去年起,就對張「直來直往」表達辭意,一位兆豐銀行的主管回憶,包括去年在輸銀的泰國辦事處開張,張盛和與多家行庫董事長都應邀前往,蔡再度對張請辭南投借錢週轉,結果張不等蔡開口,直接回「不用說了,我知道你要講什麼。」
據兆豐銀內部指出,其實和美國監理機關打交道,前老董蔡友才可說經驗豐富,例如,2006年的中行、交行合併之所以拖延,最主要在於美國聯準會之外,各地方州政府監理機關也要溝通,為此蔡友才當年還特別率相關法務人員赴美親自說明,在短短2天內透過親訪、視訊方式,取得包括加州、伊利諾、聯準會等至少3處以上當地監理機關認同,當時成員除已退休的副總經理呂丹虹,還包括當時擔任兆豐法務處長的前總統夫人周美青。
此次事件,兆豐銀內部感嘆,其實多少也跟蔡友才去職後「群龍無首」多時有關;知情人士透露,今年5月紐約州DFS曾有大隊人馬來訪兆豐金、兆豐銀,但兆豐金卻因為當時正式董座未出爐,因此無法以最高規格接待來訪官員,兆豐內部也私下指出,或許這也使美國官員對兆豐在「印象分數」上減分。

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兆豐銀行紐約分行遭美國主管機關重罰五十七億,引發金融圈高度關注。旗下銀行子公司也有許多海外分行的金控高層說,根本沒有查出具體洗錢案,只是作業疏失「實在罰太重了」,從美方聲明來看,收「藐視費」的成分比較高,要給兆豐一個教訓。
此案給台灣的金融同業三大教訓,第一是千萬不要心存僥倖,不能因為國銀海外分行規模小、業務單純就認為主管機關不會查到自己頭上,一定要做好準備,達到合規要求。
其次,國銀要打亞洲盃、世界盃,但國際化談何容易。語言及文化是認知的基礎,各國認知差異很大,不只是學學英文那麼簡單。國內許多外銀現在正進行改組及調整,甚至要撤出台灣,此時本國銀行應該突破國內薪資待遇的框架,趁機吸收外銀人才。
第三,台灣的銀行總是利潤至上,在利差極低的艱困環境下,還要追求高獲利,連擔負政策任務的公股行庫,也是把獲利放在第一位,極力降低成本(cost down),難怪其他法遵等風險控管的成本就被犧牲了。
第一線業務人員衝衝衝雖能馬上看到績效,但若中後台一出錯,可能洞會大到補不回來,兆豐的五十七億元就是最好的教訓。一味省小錢,最後可能會得不償失。

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